为1.1亿只宠物买保险：如何证明“我的狗是我的狗”

宠物医疗从业者面对的为亿物买是一群“不会说话”的“毛孩子”，治疗方案往往因个体而异，只宠这无疑给宠物保险的保险精算模型带来不小的麻烦。（视觉中国/图）

假设一个宠物主养了10条外表相似的何证博美犬，只给其中1条买了保险，狗的狗但10条博美犬生病了都来理赔，为亿物买保险公司如何辨别哪条投了保？ 

对于任何一款保险产品而言，只宠身份唯一性和识别精准度都至关重要，保险甚至关乎一个保险种类的何证生死。宠物险也不例外。狗的狗

尽管挑战重重，为亿物买但险企并不愿放弃为国内1.1亿只“不会说话”的只宠宠物犬猫上保险的机会。据南方周末记者不完全统计，保险已有中国人寿、何证太平洋保险、狗的狗平安保险等十余家险企投身宠物犬猫医疗险领域。

目前已推出的保险产品覆盖犬猫消化系统疾病等常见疾病，在宠物医疗险的等待期、免赔额、出险次数、最高赔付额、定点医院范围等细则方面，各家险企亦“神仙打架”。

“人和宠物之间的联结是充满快乐和感动的，但很多宠物主很难想到在宠物健康的时候去买保险。”深圳市宠物医疗协会会长喻信益很清楚宠物医院运营成本高，服务和定价是纯市场行为，如果没有像人类就医的医保部门介入，高昂的收费会让许多爱宠人士感到囊中羞涩。（具体参见2023年4月6日南方周末报道《看病比人贵，为何有的宠物医院却赚钱难？》）

“如果宠物医疗险能普及，将大大减少宠医双方的摩擦，并显著提升动物福利保障。” 喻信益对南方周末记者说。 

给宠物投保比给自己投保都贵？

“我在温哥华的保险是35加元/月，但给Yummy买的保险比我的贵，加上税费约是80加元/月（约400元人民币）。”Yummy是一只灰毛茶杯犬泰迪，五年前出生于温哥华，为“十一”孤独的留学生活带来许多温暖。

“买保险就是求个安心、以防万一，因为在国外宠物诊疗也很贵。”留学生“十一”称，在温哥华，小狗打疫苗每次要一百多加元，去医院检查也要上百加元，更别说做手术了。

2020年的一天，Yummy一条腿脱臼，历经两次骨科手术才治好，账单显示花费三千多加元（约15000多元人民币）。按照“十一”购买的宠物医险规定，扣除免赔额100加元后，保险公司报销了80%的费用。“差不多达到我那款保险可报销的上限，估计保险公司该恨我了。”

多位有类似留学经历的宠物博主告诉南方周末记者，尽管国外没有强制要求，但大多数养宠人都会自觉购买宠物医疗险。回国后，很多人也会选择继续购买宠物医疗险。南方周末记者检索“支付宝”平台发现，多款宠物医疗险浏览量都在数十万次以上。

弗若斯特沙利文大中华区宠物行业分析师曹思婕告诉南方周末记者，在国内，占养宠人近65%的90后、95后对保险接受程度较高，也是需要保险来分散风险、减轻负担的主要群体。